赔案回放：

2015年11月8日，太平洋产险广西分公司接到广西某保安服务有限责任公司报案，称其公司的保安队长韦先生在例行检查时，发现保安黄某在某中学保安室值班期间躺在值班床上，身体僵硬、脸色和手指已呈青黑色。韦先生立即拨打120电话，医务人员到达现场检查后，宣告黄某已经死亡。

广西某保安服务有限责任公司于2014年12月31日向太平洋产险投保了雇主责任险 (保险合同于2015年1月1日生效) ，保险期限1年，死亡赔偿责任限额为每人40万元。

太平洋产险接到报案后，立即安排理赔员赶赴现场查勘，确认黄某确实已经死亡。根据向目击证人表述，获悉黄某在当日早上7:30在办理交接班时还买了早餐，一切表现正常。那么黄某华为什么会在3个小时之后突然死亡，死因是什么？理赔员心中充满了疑问，只有核实所有疑问，才能确定该事故是否属于保险责任。

据保安队长韦先生反馈，虽然已在第一时间向派出所报了案，公安人员也到达了事故现场，但是公安人员现场查看后告知：该案排除刑事案件的可能，定性为普通死亡案件，且未出具任何有关死因的详细报告。

随后，理赔员在与死者家属沟通后，其家属不愿意以尸体检验的方式核实黄某的死亡原因。这样一来，就只能通过理赔人员自行调查。此时，新的问题又来了：在没有权威机构参与下，如果调查结果不属于保险责任，仅凭理赔人员的调查结论，被保险人是否认可？理赔员心中不禁有些犯难。但太平洋产险推定案件性质的决心是坚定的，本着对客户负责到底的原则，公司对案件展开了细致入微的调查。

经过与主治医生沟通、走访目击证人和调取监控录像，太平洋产险理赔员判断黄某死亡原因为猝死；同时，结合分析被保险人提交值班记录、劳动合同等资料，最终确定了该案属于保险责任。

2015年12月9日，广西某保安服务有限责任公司与黄某华家属就赔偿事宜协商完毕后，于2015年12月20日向承保公司提交了齐全索赔资料。2015年12月22日，太平洋产险根据保险合同履行完毕40万保险金赔付义务。

黄某家属手里握着转入了保险赔偿金的银行卡，对太平洋产险理赔人员投以感激的目光。

专家点评：

在本次赔案当中，太平洋产险广西分公司重合同、守承诺，一方面体现了在理赔工作的迅速及时：理赔员立即赶赴现场开展查勘工作，约40天赔付保险金并顺利结案；另一方面突显了太平洋产险理赔队伍具有较强的专业性和较高的严谨性：案件在没有第三方（权威）机构出具事故证明的情况下，凭借理赔人员丰富经验和专业技能，核查案件关键点，并最终核实事故真实性并确定了保险责任。

在本案例中，雇主责任险弥补了工伤统筹保险的不足，投保企业将保险责任内的员工意外风险转移至保险公司，出险后，保险的“保护伞”功能显现，使企业获得较为宽裕的时间协商赔偿事宜，切实保障了投保企业自身的财产安全，实现风险管控软着陆，助力企业尽快恢复正常生产经营。

雇主责任险承保范围广，适合所有用工合同（包括临时工、季节工、退休回聘等劳动关系），外籍人员也可以在雇主责任险中投保。