意外致残证据不足陷困境 寻找赔付理由助客渡难关

赔案回放：

2015年5月26日，中国人寿崇左分公司接到了客户王某递交的意外伤残索赔材料。经核实，该客户所持保单是2013年4月25日，由其所在的建筑安装公司为其投保的建筑工程团体意外伤害保险及意外费用补偿团体医疗保险，保费98580元，每位工人风险保额高达60万元。

本来，这是一个极其普通的理赔案件，鉴定结果也显示王某伤残程度已达赔付条件，但由于王某投保的是建筑工程意外伤害保险，从其提供的资料中仅有住院病历和伤残鉴定结论等证据来看，被保险人本次出险事故属于条款责任的证据不足，出险时间距申请时已接近两年，对理赔结论的核定带来了很大的困难。

在受理客户理赔申请过程中，公司了解到王某目前的生存状况：两年前的意外事故已造成他的身体伤残无法行走，并且一直在持续治疗，不仅使其生活蒙上了阴影，个人财务状况也一落千丈，陷入困境。王某也从曾经的家庭支柱，沦为今日的家庭负担。获知客户现状，理赔人员心情很沉重，本着为客户服务的初心，决定主动出击，排除万难帮助客户找到意外出险的证据，努力为客户寻找赔付的理由。

千头万绪开头难。考虑到客户索赔提供了住院病历，国寿理赔人员决定从医院入手，开始了寻找意外事故证据之路。首先对当地医院、上级医院以及可能涉及到的南宁、桂林各大医院进行了核查，核实客户因高处坠落伤情严重曾辗转各专科医院治疗，并无其他既往病史，意外出险可能性非常大，但并未能获取有利证据；其次，考虑到该事故属于重大安全事故，国寿理赔人员又匆忙赶到当地安监局、派出所等政府机构核查，希望能从中查到蛛丝马迹，但非常遗憾，在这些机构仍未能查阅到关于该事故的任何记录，寻找之路陷入了困境。

国寿理赔人员并未放弃，把寻找目标锁定出险事故目击证人，由于出险时间较久，该工程已经结束，工程队已撤离，工程人员在竣工后四散各地，要再寻找目击证人，可谓困难重重。但国寿理赔人员迎难而上，立即转换思维方式，决定根据工程负责人提供的联系方式，尝试与当时被保险人的每个工友进行联系。但是，由于很多工友的联系电话无法接通或停机，取证工作一度陷入僵局。国寿理赔人没有消极等待，电话不通就上门，根据每个工友身份证地址上门寻找目击证人。皇天不负有心人。通过逐个地址的走访排查，国寿理赔人员终于成功找到了两名当时在场的两位目击证人，经核实，被保险人王某于2013年11月26日在完成井架作业安装准备从井架吊篮下到地面时，由于井架吊篮卷扬机基础未焊接牢固突然从十米多高处坠落，造成双脚受伤的，并辗转各专科医院治疗。至此，案件终于取得实质性进展，被保险人意外出险事故证据齐全。

2015年6月10日，中国人寿广西分公司根据合同约定给付王某伤残及医疗保险金共计60万元，为客户后续的治疗和家庭生活提供了保障。

专家点评：

本案中，保险公司赔付的60万元，一定程度上解决了被保险人家庭经济上和后续治疗的困境，对于受伤后长期未愈、需要高昂治疗费的被保险人而言，简直就是雪中送炭。保险行业有一句俗语：保险或许不能改变你的生活，但能保证你现有的生活不被改变。这句话或许不能完全涵盖保险的全部意义，却在一定程度上点出了保险的实用性和保障性。同时，本案中中国人寿 “急客户所急，想客户所想”，在出险时间较长，意外证据不足的情况下，不畏艰辛努力为客户调取有利证据，为客户寻找赔付理由的做法，体现了公司 “重合同、守信用”的企业形象,让客户感受到人间的真情，得到了客户及其周围群众的肯定。